朋友上个月见面时突然问我：“你觉得年化6%的固收能不能买？”我愣了一下——这位曾经连余额宝都懒得设置自动转入的人，如今手机里装了四个理财APP。
这让我想起三年前在陆家嘴咖啡店听到的对话。两个穿着西装的男人在讨论某个私募产品，嘴里蹦出的术语比咖啡因还提神。当时我觉得理财离普通人很远，现在才发现，它早就渗透到每个焦虑的现代人血液里。
有意思的是，我们总把“风险”挂在嘴边，却很少真正思考过风险的样貌。风险不是报表上波动的曲线，而是深夜刷着手机比较收益率时，那种掐着指头算“如果早半年买入”的悔恨感。我见过有人把全部积蓄投进某个号称保本的结构化产品，不是因为贪婪，而是害怕——害怕工资跑不赢隔壁老王的理财收益，害怕孩子的补习班费用明年又涨10%。
某种程度上，理财最大的风险或许是我们对“绝对安全”的执念。银行经理推荐产品时总爱说“这和存款差不多安全”，但真正经历过2018年P2P爆雷潮的人都懂，当所有人都在说安全的时候，往往最危险。我母亲至今还把定期存折锁在抽屉最底层，虽然利率低得可怜，但她说“能睡着觉的投资才是好投资”。
最近元宇宙概念基金火爆时，有个90后基金经理对我说了句大实话：“现在推给客户的产品，我自己都不敢买。”这种割裂感很有意思——我们生活在金融创新的黄金时代，却被迫成为自己都不相信的故事的推销员。有时候我在想，所谓风险教育，是不是应该先教大家识别哪些“保本承诺”听着像情人节谎言？
真正令我担忧的不是市场波动，而是理财正在异化成某种社会焦虑的止痛药。当年轻人开始讨论“要不要杠杆炒币实现阶级跨越”，当退休阿姨用养老金申购Reits基金，风险早就超越了金融范畴，变成了对生存安全感的集体豪赌。
或许该回归到最原始的问题：我们理财究竟是为了什么？如果是为了对抗通货膨胀，那为什么总有人期待三年翻倍？如果是为了生活更安稳，为什么反而越理越心慌？
上次牛市顶峰时，有个散户在论坛写下一句话：“我知道自己在赌，但停不下来，因为停下来就意味着承认之前所有的选择都是错的。”这句话比任何风险提示书都刺眼——有时候我们不是看不清风险，是不敢看清。
（写完这些突然想起，该去把快到期的理财转出来了。你看，说到底谁都逃不过真香定律。）
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