上周和一位在银行工作的老同学吃饭，聊到他最近的工作状态。他说现在每天晨会的主要内容不再是分析市场，而是背诵各类理财产品的销售话术。“我们支行的理财经理上个月拿了六万提成，”他苦笑着晃了晃酒杯，“但你知道么？他连国债逆回购和同业存单都分不清楚。”
这话像根细针，轻轻刺破了金融行业光鲜的表皮。我们似乎正在经历一个诡异的转变：理财不再是为资产寻找最优配置方案的专业行为，而越来越像超市货架上的快消品，被贴上各种诱人的标签等待顾客挑选。
代销模式的疯狂扩张让我想起早年的保险业。当年保险代理人挨家挨户敲门推销的场景，如今正在理财领域以更精致的方式重演。银行网点、券商营业部、甚至咖啡厅的角落，到处都能见到手持平板电脑的理财顾问。他们熟练地展示着年化收益曲线，却在你问及夏普比率或最大回撤时突然语速加快——这个细节很微妙，就像厨师说不清食材产地时的微妙停顿。
有个现象特别值得玩味：现在很多投资者选择产品时，问的第一个问题不再是“投资策略是什么”，而是“哪个渠道买手续费打折”。某种程度上，我们都被训练成了价格敏感型消费者，却忘了自己购买的是可能影响未来十年财务健康的金融产品。
我认识一位私募基金经理，他的比喻很犀利：“现在的代销就像婚介所，不在乎双方是否真的合适，只关心成功配对后能抽多少佣金。”他管理的产品去年在第三方平台卖了15亿，但其中有近三成客户在三个月内赎回——因为客户经理又推荐了“更有吸引力”的新产品。
更令人担忧的是情感绑架式的销售话术。我亲眼见过某银行的理财经理对一位老太太说：“王阿姨，这款产品我们只留给最优质的客户。”那种刻意营造的稀缺感，配上精心设计的亲切感，简直比传销组织的洗脑话术更可怕——毕竟，谁能拒绝穿着阿玛尼西装、挂着工牌的专业人士呢？
但把责任全推给销售端也不公平。投资者自身对“刚兑”的执念，对高收益的贪婪，何尝不是在倒逼这个行业走向畸形？就像明知保健品不能替代药品，还是愿意相信销售员口中的“神奇疗效”。这种共谋关系，让理财市场越来越像大型集体催眠现场。
或许我们该重新思考理财的本质了。它本当是场严肃的财务规划，现在却成了充斥着营销话术的狂欢节。下次当你听到“限量抢购”、“专属特权”这类词汇时，不妨多问一句：这到底是在为我理财，还是在为渠道理佣金？
记得离开餐厅时，老同学突然说：“知道最讽刺的是什么吗？我自己的工资卡都买了货币基金——毕竟天天看着那些漂亮的数据表，我比谁都清楚包装盒和内容物之间的差距。”
霓虹灯下，他的领带夹闪着冷冽的光，像这个行业最后一点不肯妥协的体面。
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