上周在杭州和一个做智能家居的老板喝酒，两杯茅台下肚，他突然拍着桌子说：”我现在最后悔的就是当初规规矩矩走银行贷款，早知道就该学老张玩野路子！”他口中的老张，靠二十个亲戚的身份证轮流套现蚂蚁借呗，硬是撑过了最难的三年。
你说这事儿荒诞吗？但这就是当下民企融资的魔幻现实。银行的大门永远向国企敞开，对民企却像防贼一样——要抵押、要流水、要三代清白。我认识个温州老板，厂房设备值八千万，就因为行业被划为”产能过剩”，连三百万过桥贷都批不下来。
最讽刺的是，现在满大街的”科技金融”平台，打着赋能实体的旗号，干的还是高利贷的勾当。某知名平台年化利率敢做到36%，美其名曰”风险定价”。要我说啊，这哪是风险定价，分明是趁火打劫。但你能怪老板们饮鸩止渴吗？下个月就要发工资，供应商的催款函堆成山，这时候就算毒药也得喝啊。
我特别反感某些专家动不动就说”要规范融资渠道”。说得轻巧！去年接触过一家做生物降解材料的厂子，技术绝对领先，但就因为没固定资产抵押，连政府引导基金都看不上。最后创始人咬牙卖了深圳两套房——这是规范吗？这是悲壮！
其实最让我唏嘘的是民间借贷的江湖规矩。浙江某些县城的钱庄，比银行更懂生意经。他们不看报表看人品，不要抵押要面子。有个做纺织的老板告诉我，当地大佬放贷前必做三件事：看你家老人是否长寿，看你孩子成绩单，看你请客埋单时爽不爽快。这套土法风控，坏账率居然比某些银行还低。
当然也不是没有新玩法。我认识个90后老板就更绝，把抖音直播间当路演现场，用带货数据反向融资。最近还真拿到某网红机构的产业投资——虽然条款苛刻得像卖身契，但至少不用再看银行信贷主任的脸色。
说到底，民企融资从来不是金融问题，而是生存哲学。当所有正规渠道都把你当二等公民时，活下去就是最大的正义。那些写在教科书里的融资理论，在现实面前苍白得可笑。有时候我在想，或许真正的创新不是设计更多金融产品，而是让那些握有资金的人，学会弯腰看看泥土里长出的真实中国。
（写完这段突然想起，上次某银行行长在论坛上说”要对民企一视同仁”时，台下老板们的表情，像极了听相声）
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