去年夏天，我在西湖边偶遇一位做私募的老友。他抿着龙井突然笑了：”你知道吗？现在最可怕的不是亏钱，而是所有人都以为理财就该赚钱——这种念头比P2P暴雷还危险。”
这话像根针，扎破了我心里那个被理财课程和财经博主吹胀的气球。
我人生第一笔”像样”的亏损发生在2018年。当时重仓了某知名新能源基金，宣传册上印着”年化23%”烫金大字。结果呢？一年后净值跌穿地板，经理电话里还振振有词：”这是长期赛道，短期波动是给您上车机会。” 去他的上车机会，我那20万直接开进了悬崖。
最讽刺的是，同期我丈母娘在老家信用社买了款”保本理财”，年化3.2%被全家人嘲笑。三年后我的基金还在坑里趴着，人家的本金早安安稳稳滚进了新存单。这件事让我悟出个理儿：理财亏不亏本，首先得看你信的是神话还是人话。
现在短视频里动不动就喊”年化没有15%不如存银行”，说得好像赚钱比煮泡面还简单。但真实世界里的理财，更像是在火锅里捞牛肉——动作要快，筷子要准，还得接受总有几片会滑进红油里的事实。我后来总结出三条血泪规律：
第一，所有承诺”绝对”二字的理财产品，绝对有问题。去年某信托爆雷前，销售总监还在客户群里发”绝对刚性兑付”的语音，现在那群投资人连公司地毯都撕了找说法。
第二，焦虑是比手续费更可怕的成本。我见过白领把工资全砸进加密货币，只因害怕”被时代落下”，结果跌起来时连外卖都不敢点二十五块以上的。这种理财带来的精神损耗，远比账户数字波动更伤人。
第三，有时候不操作才是顶级风控。我的股票账户里至今躺着某白酒股，五年前追高被套后装死，期间经历熔断、疫情、债市暴雷，上个月居然翻红了。反而那些天天盯盘做T的朋友，手续费都够买台特斯拉。
当然不是说理财注定亏钱。但真正赚到钱的，往往是把理财当副业而不是赌场的人。我认识的一位苏州程序员，坚持定投指数基金六年，每次大跌就多买两杯奶茶钱的份额，去年凑够了学区房首付。他的秘诀就一句话：”把自己当人形ETF，波动吃下去，时间吐出来。”
最近监管新规要求理财产品净值化展示，很多人才第一次看清自己买的”稳健型”产品每天波动比心电图还刺激。这倒是好事——至少以后亏钱前，能先看见警告标志闪烁。
所以回到最初的问题：理财会亏本吗？不如问游泳会呛水吗。高手在深水区优雅转身，菜鸟在儿童池都可能抽筋。关键不是避开水，而是先搞清楚自己到底会不会游泳。
（写完看了眼自己账户，得，今天又绿了三斤韭菜钱）
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