理财师协会疑云：当专业认证撞上信任危机
上周和老同学聚餐，聊到他刚花八千多块报了个”中国注册理财规划师”培训。我端着酒杯的手顿了顿——这个名字，怎么听着既熟悉又陌生？
记得三年前我刚入行时，也曾被某协会的镀金证书吸引过。那个周末班教室里，西装革履的讲师把CFP、AFP等字母组合说得天花乱坠，却在案例分析环节连复利计算公式都敲错。最讽刺的是结业时，那位挂着”专家委员”头衔的老师悄悄推销年化12%的P2P产品，半年后那平台就爆雷上了新闻。
现在细想，所谓”中国注册理财规划师协会”根本是个文字游戏。我国正规的理财师认证只有银保监会备案的”银行业理财师”和证券业协会的”投资顾问”，这些冒牌协会就像金融街的影子戏法——把”注册””协会””中国”这些关键词排列组合，再配上香港注册的离岸公司资质，整套包装成本不超过三万。
但你说这些机构纯属诈骗？倒也不尽然。他们确实能提供印刷精美的证书，甚至搞几场像模像样的峰会。某次我陪客户参加这类活动，茶歇时听到两位”特许理财师”交流展业心得，一个说”主要靠给大妈们讲养老焦虑”，另一个笑着接话”不如直接推保险返点来得快”。那一刻我突然意识到，这套体系的可怕不在于骗钱，而在于批量生产着披着专业外衣的销售机器。
更值得玩味的是市场需求。现在银行网点理财经理持证率不到40%，客户又迷信”持证专业人士”的标签，这就催生了荒诞的共生链：培训机构赚培训费，从业者赚背书光环，消费者买个心理安慰——尽管这张纸在法庭上连免责证据都算不上。
最近监管层其实在整顿，去年某知名”国际理财师协会”就被吊销了境内运营资格。但野火烧不尽的原因是，我们始终缺乏真正意义上的行业自律组织。现在正规金融机构考核时，居然还把这类野鸡证书继续计入KPI加分项，这简直像在假酒横行的市场给包装盒贴防伪标。
或许该学学注册会计师行业的做法——全国就认准一个中注协，考试难度堪比司法考试，继续教育严到让人秃头。但话说回来，当理财师自己都算不清年化收益率，当客户只关心”保本保息”，再严格的认证体系也可能沦为皇帝的新衣。
放下酒杯时我跟老同学说：”你要真想做资产配置，不如先把证券从业、基金从业考过，那俩考试费加起来不到三百。”他愣了下反问道：”但客户认那个带国字头的证书啊？”
你看，这才是最棘手的死结。
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