前阵子老同学聚会，酒过三巡后话题就转到了钱上。做会计的小王突然拍着桌子说：”我算是看透了，什么理财收益高都是扯淡！去年我在XX银行买了款号称年化5%的产品，结果到期一看，扣完管理费还不到3%。”这话一出，满桌子的人都开始倒苦水。
说实话，我现在听到”哪家银行理财收益高”这种问题就想笑。不是笑问问题的人，是笑这个问题的荒谬。就像问”哪片云彩会下雨”一样——您得先告诉我，您问的是什么时候、在哪儿、看的是哪片云？
我记得三年前在陆家嘴金融沙龙上遇到个私募经理，他说了句让我至今记忆犹新的话：”银行理财就是个精致的谎言。”当时觉得这话太偏激，现在越想越觉得在理。您看啊，银行大堂里摆着的那些花花绿绿的宣传册，印着的收益率数字一个个漂亮得跟选美小姐似的，但底下那行小字您仔细读过吗？”预期收益””历史业绩””模拟测算”…这些词儿玩得比魔术师的手法还溜。
我自个儿就栽过跟头。去年在某股份制银行买了款90天理财产品，客户经理拍着胸脯说”绝对跑赢通胀”。结果到期那天收到短信，年化2.1%——那会儿猪肉价格一个月涨了都不止这个数。找经理理论，人家笑眯眯地拿出协议书，指着一行蚂蚁大的字：”最差情况可能亏损本金”。得，吃个哑巴亏。
现在我看这些理财产品，就跟看相亲对象的简历似的。写得天花乱坠的往往最不靠谱，反倒是那些把缺点都摊开来说的，至少实在。有些城商行动不动就喊出6%、7%的收益，您敢信吗？我反正不敢。就像路边摊叫卖”祖传秘方”一个道理，喊得越响，水分越大。
最近倒是有个发现挺有意思。我家楼下买菜的大妈们组了个”理财情报团”，天天比各家银行的礼品。存5万送大米，存10万送花生油。有个精明的阿姨算过账：如果把礼品折现，加上利息，某些小银行的综合收益反而比大行的高收益产品还划算。您说讽刺不？专业理财经理算不过买菜大妈。
其实要说真心话，我觉得执着于比较哪家银行收益高，本身就是个误区。就像在菜市场为了三毛两毛比来比去，却忘了看秤准不准。重要的不是那零点几个百分点的差异，是您的钱到底安不安全，流动性怎么样，适不适合您的用钱计划。我见过太多人为了多赚0.5%的收益，把急用钱锁死在三年期产品里，最后赔违约金取出来的惨剧。
要是非要我给个建议，我觉得吧：与其盯着收益率数字较劲，不如好好琢磨琢磨这些银行赚钱的门道。为什么大行敢给低收益？为什么小行非要拉高利息？想明白这个，您就知道该怎么选了。记住，天上不会掉馅饼，银行也不是慈善机构——他们比您算得精多了。
最后说句可能挨骂的话：现在这个世道，能找到个跑赢通胀的理财就该烧高香了，还挑什么挑？当然，您要是信那些吹牛不打草稿的”高收益产品”，那就当我没说。
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