当投顾开始说人话
上周见了个老同学，他刚从某头部券商跳槽到一家私募。酒过三巡，他突然拍着桌子说：”你知道现在券商投顾最值钱的是什么吗？不是CFA证书，不是量化模型，是能对着大妈把年化收益率讲成’每个月能多买两斤排骨’的本事。”
这话让我想起去年在陆家嘴咖啡厅偶遇的一幕。隔壁桌穿着定制西装的投顾正对客户比划：”您看这个阿尔法策略就像煮咖啡，既要控水温又要算时间，差一度就变味…”那位穿着polo衫的中年客户盯着拿铁拉花，眼神逐渐涣散。
说实话，传统投顾活得挺分裂。晨会时对着Bloomberg终端谈因子暴露，下午就要给客户解释为什么新能源基金跌得比他的高尔夫球杆还快。我认识个资深投顾，电脑里藏着两套话术模板：一套用夏普比率和最大回撤，另一套直接画”能赚多少/会亏多少”的对比柱状图——后者打开率是前者的7倍。
最近某券商搞了个实验，让投顾用直播带矿机的节奏推基金产品。结果最受欢迎的那位，全程没提过一句”资产配置”，倒是说了十八次”用利息给孩子报游泳班”。评论区都在问”老师下次什么时候播”，这场景放在三年前简直魔幻。
但你别觉得这是降维打击。真正的好投顾现在都得当心理医生用。上个月有个客户非要清仓追AI，我的投顾朋友没搬出教科书那套，反而说：”您记得2020年追白酒的那波人吗？现在坟头草都换过三茬了。”第二天客户送来盒茶叶，说幸亏没当韭菜。
有意思的是，现在95后客户反而爱听硬核数据——但他们要的是游戏化的数据。有个投顾把定投收益做成了进度条，客户每天打卡看”财富自由进度+0.05%”，黏性比私行客户还高。这年头，基金经理的路演PPT要是没有几个表情包，年轻人根本懒得滑动屏幕。
说到底，投顾行业正在经历场沉默的革命。那些还在坚持用Wind数据轰炸客户的，迟早要被AI取代。而真正活得滋润的，反而是那些能摸着客户脉搏说人话的——虽然这帮人可能从没在CFA考试里拿过A。
（完）
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