前阵子老同学聚会，酒过三巡后话题就转到了理财上。坐在我对面的老王突然拍着桌子说：”去年买的泰康那个什么年金险，说是年化5%，结果细算下来连3%都不到！”这话一出，桌上顿时炸开了锅——有人附和说保险理财都是坑，也有人反驳说自己的收益确实不错。
这种场面让我想起去年帮姑妈整理保单的经历。老太太把泰康的理财保险当宝贝似的收在抽屉最底层，每年按时缴费，却从没仔细算过到底能拿回多少钱。我帮她一算才发现，所谓的”高收益”要等到20年后才能体现，而那时候她都快九十了。
说实话，我对保险公司的理财产品的态度一直很矛盾。从专业角度看，泰康作为老牌险企，偿付能力充足率始终达标，理论上确实可靠。但问题在于，理财保险最大的风险往往不在公司会不会倒闭，而在于投保人是否真正理解自己买的是什么。
我最反感的就是某些保险代理人那套话术。他们把复利奇迹吹得天花乱坠，却对提前退保要损失大半本金的事实轻描淡写。记得有次在银行网点，亲眼见到一个大妈被忽悠着把定期存款转成了理财保险——她根本不知道这笔钱要被锁定十几年。
不过话说回来，如果你真的能坚持长期持有，这类产品倒也不是全无是处。特别是在当前利率下行的环境下，锁定一个3%左右的长期收益，对保守型投资者来说未尝不可。但前提是，你得确保这笔钱未来十几年真的用不上。
最近监管部门也在整顿这类产品，要求保险公司明确披露收益测算的假设条件。这是个好兆头，但我觉得还不够。应该强制要求销售人员在显眼处标注”预期收益不等于实际收益”，就像烟盒上印”吸烟有害健康”那样。
说到底，理财保险就像是一锅慢火熬的老汤，需要时间来沉淀价值。但现代人的生活节奏这么快，谁能保证未来十几年不会遇到急用钱的时候？所以我的建议是：如果要买，金额最好不要超过金融资产的20%，且必须是闲钱中的闲钱。
有时候我在想，或许我们追求的根本不是理财保险的可不可靠，而是一种对抗未来不确定性的心理安慰。就像我姑妈说的：”放在保险公司，总比被股市吞了强。”这种想法很朴素，却道出了很多人内心最真实的需求。
所以回到最初的问题：泰康理财保险可靠吗？我的答案是：公司可靠，产品设计也合规，但适不适合你，完全取决于你的资金规划和风险偏好。记住，任何承诺高收益又保本的产品，都值得多打几个问号。
毕竟在这个世界上，唯一确定的就是不确定性本身。
原创文章，作者：闲不住的铁娘子，如若转载，请注明出处：https://mftsp.com/21669/
