上周三深夜，我那位把”财务自由”挂在嘴边的表姐突然打来电话，语气兴奋得像是发现了新大陆：”有个平台每天都能拿到分红，比余额宝高十倍！”电话这头的我捏着眉心，仿佛看到又一颗新鲜的韭菜正在迎着镰刀欢快生长。
这年头，打着”天天分红”旗号的理财产品，本质上和菜市场”买一送三”的促销套路没什么两样。去年我在某私募峰会上遇到个操盘手，酒后吐真言：”所谓日分红不过是拆东墙补西墙的数字游戏，真要细究资金流向，连我们自己都说不清道不明。”他晃着威士忌酒杯的样子，像极了中世纪兜售赎罪券的神棍。
最讽刺的是，这些平台往往把”复利奇迹”吹得天花乱坠。但真要按72法则计算，年化20%的日复利意味着三年半本金就能翻倍——这收益率足以让巴菲特摘下股神桂冠拱手相让。我记得有个做风控的朋友说过狠话：”承诺日分红超过货币基金三倍的，可以直接报警了。”
某种程度上，这种理财狂欢折射出当代人的财富焦虑。当996的薪资追不上房价涨幅，当银行利息跑不赢猪肉通胀，人们宁愿相信童话般的财富故事。就像我那个买了分红险的邻居，明知收益率测算表里藏着猫腻，还是自我安慰：”至少每天能看到账户数字往上涨呢”——虽然提取时才发现要扣20%的”资金管理费”。
有意思的是，这些平台最擅长用心理学套路包装。把庞氏骗局拆解成每日到账的糖果，用即时反馈机制培养用户依赖感。这让我想起实验室里按压杠杆获取食物的小白鼠，只不过这次杠杆换成了手机APP上的”一键复投”按钮。
或许我们应该重新审视”分红”这个词的本意。真正的投资分红应该是企业盈利后的价值分配，而不是资金池里的击鼓传花。去年研究过某爆雷平台的资金流向，发现90%的”分红”实际上来自新进投资者的本金——活脱脱是现代版皇帝的新衣。
说到底，理财从来不该是每天查收红包的消消乐游戏。当我看见地铁广告上”睡后收入超工资”的炫目宣传时，总想起华尔街之狼里那个著名的桥段：推销员把钢笔递给客户说”请帮我签个名”，而现在的理财APP做得更绝——连钢笔都省了，直接让你在触摸屏上划个指纹就行。
（完）
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