上周和老王喝酒，这位在银行干了二十年的老风控突然拍着桌子说：“现在的人啊，恨不得今天投一万明天就变两万。要我说，高收益理财最该防的不是骗子，是自己心里那头饿疯了的狼。”他这话让我想起三年前栽的跟头——某个号称年化36%的P2P平台，宣传页上印着“银行存管”“国资背景”的金字招牌，结果爆雷后才发现所谓国资只是个县级市燃料公司参股了0.3%。
有意思的是，明明知道巴菲特年化收益也才20%，为什么我们总觉得自己能撞上50%的奇迹？或许是因为在支付宝余额宝收益跌破2%的年代，每个推送高收益广告的手机弹窗都像塞壬女妖的歌声。我统计过朋友圈里转发“区块链理财”“股权众筹”项目的，八成是当年抢过共享单车押金、追过虚拟货币的同一批人——包括我自己。
真正残酷的真相是：当前合规金融产品里，年化超过6%的就要做好本金亏损的准备。那些贴着“稳健”“保本”标签却承诺8%以上的，本质上和把高压锅改装成保险箱差不多。去年某知名信托暴雷事件里，不少投资者拿着合同条款跟我争辩：“白纸黑字写着预期收益8.5%啊！”可他们故意忽略了下边那行小字——“不代表实际收益承诺”，这就像餐厅菜单印着“图片仅供参考”却端上来一盘完全不同的菜。
最近有个现象很有意思：当银行理财净值化转型后，曾经热衷保本产品的阿姨大爷们开始转战“社区团购理财”。我家楼下水果店老板私下推的“水果期货投资”，号称投五万三个月返七万，参与者居然多是跳广场舞时互相安利的退休教师。人性对高收益的渴望，永远能钻破任何监管的篱笆。
或许我们该换个思路：与其追逐虚无的高收益，不如琢磨怎么降低“贪婪税”。我现在把资金分成三份——10%放在高风险领域当“白日梦基金”，30%做中期配置接受波动，60%死死摁在国债和定存里。虽然平均收益不到5%，但至少能睡踏实觉。毕竟理财的真正高收益，可能藏在第二天醒来不用焦虑查账户的自由里。
（注：文中老王为化名，投资建议仅供参考）
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