（一）
上周在陆家嘴的星巴克，我撞见了张阿姨——我家小区门口那个总爱穿碎花裙的退休会计。她正对着手机屏幕皱眉，手指在计算器上敲得飞快。”小陈啊，你说这欧元还能跌多久？我1.12进的，现在…”她突然压低声音，”要不要割肉？”
这个场景让我恍惚。五年前，张阿姨还在为孙子换美元交学费的手续费心疼不已。如今她茶余饭后聊的不是广场舞，而是美联储加息预期。中国银行的外汇宝业务，正在把国际汇市变成中国大妈的又一个”菜市场”。
（二）
外汇宝这个1998年就诞生的老产品，最近三年突然焕发第二春。中行年报显示，个人外汇交易量在2021年暴涨237%——这个数字背后，是无数个张阿姨在深夜盯着手机上的K线图。但有趣的是，这些”民间外汇操盘手”的操作逻辑，常常让专业交易员哭笑不得。
我认识的一位外汇交易员老李说，他最近发现个规律：每逢国内黄金周前，离岸人民币必定迎来一波抛售。”后来才明白，是大妈们要换外汇出国旅游。”他苦笑着摇头，”现在做人民币汇率预测，得先把退休大妈行为学列入必修课。”
（三）
这种”草根金融”现象背后，藏着个耐人寻味的悖论。理论上，外汇交易需要宏观经济、货币政策、地缘政治等专业知识。但现实中，很多阿姨叔叔们靠着”美元跌了就买，涨了就卖”的菜市场哲学，居然也能赚到钱。某中行支行经理告诉我，他们有个客户用”买菜钱法则”（每次只投5000元，赚个菜钱就撤）三年下来收益率跑赢了90%的基金。
这不禁让人怀疑：或许金融市场从来就不需要那么多复杂的模型？就像我那位在菜场砍价二十年从未失手的丈母娘说的：”汇率和白菜价一样，买的人多了自然要涨。”
（四）
但硬币总有另一面。去年日元暴跌时，某三线城市的中行网点一天接到17通大妈们的投诉电话——她们坚信”银行吃了点差”。更戏剧性的是，有位阿姨因为误操作把”卖出”点成”买入”，硬是把交易流水打印出来贴在银行大厅，说要”让全国人民评评理”。
这些让人啼笑皆非的案例，暴露出国民金融教育的巨大缺口。中行在推广外汇宝时，是否该配套”防大妈暴走指南”？比如在交易界面用加大加粗字体注明：”汇率波动可能让您既赔了汇率又折了利息，就像同时打翻酱油瓶和醋瓶。”
（五）
站在更宏观的视角看，外汇宝的走红其实是人民币国际化进程中的意外注脚。当普通中国主妇开始操心美联储的资产负债表，当退休教师能脱口说出”欧元区PMI数据”，这种自下而上的金融启蒙，或许比任何政策宣讲都更有穿透力。
下次再遇见张阿姨，我打算问问她怎么看日本央行YCC政策调整。不过得挑个她没盯盘的时候——上次问这个问题时，她正忙着平仓欧元，头也不抬地回我：”管他什么CC，能赚钱的就是好C。”
（后记）
写到这里突然想起，我家楼下卖煎饼的大爷最近总抱怨：”现在早高峰生意差喽，都猫在家里炒外汇。”你看，这外汇宝折腾的，连葱花饼的江湖地位都动摇了。
原创文章，作者：闲不住的铁娘子，如若转载，请注明出处：https://mftsp.com/14572/
