上周和老王喝酒，他神秘兮兮地凑过来问：”你说现在这形势，买理财到底安不安全？”我没直接回答，反而问他：”你去年买的那个网红基金，现在还捂着呢？”
老王的表情瞬间垮了。我太熟悉这种表情了——去年这个时候，他还在朋友圈晒收益率，活像个华尔街之狼。
这事儿让我想起个有意思的现象。大多数人问”理财会不会亏本金”时，潜意识里要的不是答案，而是安慰。就像小孩问”打针疼不疼”，你总不能冷冰冰地掏出解剖图讲解神经分布吧？
我有个不太讨喜的观点：执着于”保本”的理财观念，本质上是一种认知偷懒。去年某知名银行R2级理财出现亏损时，投诉电话被打爆。但仔细想想，说明书第47页用六号字明确写着”非保本浮动收益”，只是没人愿意费劲去读。
记得2015年股市狂欢时，连小区保安都在讨论K线图。当时有个阿姨跟我说：”姑娘，现在买什么都赚，就看胆子大不大。”结果呢？后来她在营业部长椅上抹眼泪的样子，我至今记忆犹新。
最讽刺的是，当我们用”会不会亏本金”来评判理财时，已经落入了非黑即白的陷阱。就像问”开车会不会出车祸”——特斯拉和二手奥拓能一样吗？货币基金和股权私募是一回事吗？
我越来越觉得，现代人对待理财的态度特别分裂。一边在直播间抢9块9包邮的商品比价三小时，一边敢把半辈子积蓄投向根本搞不懂的结构化产品。这种精打细算与盲目豪赌的诡异结合，简直堪称当代金融行为艺术。
上个月帮我表姐整理持仓时发现，她同时持有年化2%的定期存款和杠杆率300%的期货ETF。问她为什么这么配置，她说：”银行经理说这个稳健，抖音博主说那个赚钱。”听得我太阳穴直跳。
或许我们该换个问法。不是”会不会亏本金”，而是”我能不能承受最坏的结果”。就像跳伞前不该问”降落伞会不会故障”，而该问”万一故障了怎么办”。这个思维转变，比任何理财技巧都重要。
最近元宇宙概念火爆时，有个95后跟我说：”亏了就当氪金玩游戏了。”这种新一代的风险认知，倒是让我这个老金融民工挺受启发——有时候我们对本金的执念，反而错过了更重要的东西。
说到底，理财本质上是在经营风险，而不是逃避风险。就像冲浪手要学的不是如何避开所有浪头，而是怎样在浪涛中保持平衡。这个道理，我花了三支踩雷的股票才想明白。
所以下次有人再问我这个问题，我大概会反问：”你愿意用多少本金，买一个看清自己风险偏好的机会？”
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